Ingénierie patrimoniale et protection sociale
Fériel Zenati dirige les cabinets Swiss Life de Saint-Maximin et Brignoles depuis 2016. Vingt-six ans d’expérience la précèdent : treize ans en responsable grands comptes dans l’assurance, un passage par la direction d’un cabinet immobilier, puis la certification AUREP en ingénierie patrimoniale et protection sociale.
Ce parcours dessine une conviction : le patrimoine se pense globalement, jamais produit par produit. Un contrat de retraite se situe dans une protection sociale, qui se situe elle-même dans une stratégie patrimoniale d’ensemble. Le cabinet accompagne les travailleurs non salariés, les chefs d’entreprise et les clientèles patrimoniales sur cette logique de long terme.
Son réseau interprofessionnel, notaires, avocats et experts-comptables, prolonge cette approche. La clientèle expatriée y trouve aussi un interlocuteur bilingue, l’anglais étant maîtrisé au niveau professionnel.
Fériel est par ailleurs engagée contre les violences faites aux femmes et pour le leadership féminin.
Diagnostiquer avant de préconiser. Aucun conseil ne se donne sans avoir posé la situation au préalable, y compris pour une question qui paraît simple. C’est le fondement du devoir de conseil, et la première chose qui sépare un cabinet d’un vendeur de produits.
Nommer ce qui coince. Quand le cabinet recommande une stratégie, il en signale aussi les effets de bord. Un montage optimisé est souvent moins liquide, un contrat souple est moins performant. Le client qui connaît l’inconvénient avant de signer accorde sa confiance pour dix ans.
Inscrire la relation dans le temps long. Une stratégie patrimoniale n’est pas un acte, c’est une architecture qui évolue avec la situation du dirigeant, de son entreprise et de sa famille.
Analyse de la situation actuelle, des contrats existants et des objectifs, avant toute préconisation. Le point d'entrée de toute stratégie.
Retraite, prévoyance et santé pour TNS et chefs d'entreprise, situées dans une logique patrimoniale d'ensemble.
Optimisation de la fiscalité de transmission et structuration des capitaux, en lien avec le réseau notaires et experts-comptables.
Architecture patrimoniale sur les segments complexes, pour dirigeants et clientèles patrimoniales.
Le patrimoine se transmet à des gens. Notre métier commence là : comprendre une situation avant de proposer une stratégie et la faire évoluer au fil du temps.
Fériel Zenati, Ingénierie patrimoniale et protection sociale
